La mayor parte de la generación baby boomers está a punto de cumplir 65 años de aquí a 2030.
Y las mujeres, que representan el 52% de los boomers de "65 años", tienen más probabilidades de tener dificultades en la jubilación que sus compañeros masculinos, según un nuevo estudio de impacto económico publicado por Alliance for Lifetime Income, una organización sin ánimo de lucro con sede en Washington D.C. dedicada a la educación en materia de jubilación.
"Existe una disparidad muy persistente entre los bienes de los hombres y los de las mujeres", dijo el economista Robert Shapiro, coautor del estudio y exsubsecretario de Asuntos Económicos del Departamento de Comercio, durante una presentación el jueves por la mañana.
De aquí a 2030, se espera que 30.4 millones de estadounidenses cumplan 65 años.
Según el estudio, la mayoría de los baby boomers no están preparados económicamente para la jubilación.
Dado que los ingresos procedentes de las pensiones de las empresas han disminuido o desaparecido en gran medida, las personas que alcanzan la edad de jubilación dependen ahora más de sus ahorros personales y del Seguro Social.
Según el estudio, las mujeres no son las únicas personas en edad de jubilación que se encuentran en una situación de mayor desventaja económica.
Según las conclusiones del informe, las personas de raza negra, hispanas o sin titulación universitaria también corren un mayor riesgo de inseguridad económica en esta última etapa de la vida.
Por otro lado, según el estudio, los boomers mejor preparados para afrontar económicamente la fase de jubilación son los hombres, los blancos y los que tienen estudios universitarios. Según el estudio, es más probable que estas personas tengan varios tipos de cuentas de jubilación y saldos más elevados.
La media de ahorro para la jubilación de los boomers es de $225,000.
Sin embargo, mientras que el ahorro medio de los hombres es de $269,000, el de las mujeres es de sólo $185,000. El déficit de las mujeres se hace patente en la edad de jubilación.
El déficit de las mujeres se manifiesta en todos los ámbitos de los activos para la jubilación, señala Shapiro.
Esto incluye los planes de aportaciones definidas, como los planes 401(k), las cuentas individuales de jubilación, las inversiones al margen de las cuentas de jubilación, las cuentas de ahorro y el capital inmobiliario.
"Esto no debería sorprender en el sentido de que existen disparidades persistentes en los ingresos salariales entre hombres y mujeres, y los ahorros proceden de los ingresos salariales", dijo Shapiro.
La brecha en los ingresos de jubilación de las mujeres también se manifiesta de otras formas, según el estudio.
Por ejemplo, el estudio señala que existe una disparidad de aproximadamente el 33% entre la prestación media de la Seguridad Social de las mujeres jubiladas de la generación del boom y la de sus homólogos masculinos. Según el estudio, los hombres reciben unos $28,400, mientras que las mujeres perciben $21,400.
Aunque los boomers de ambos sexos tienen las mismas probabilidades de poseer anualidades, el pago inicial medio es de $15,700 para los hombres en comparación con $13,700 para las mujeres, según los resultados.
En 2030, se calcula que 48,400 baby boomers tendrán derecho a la Seguridad de Ingreso Suplementario, una prestación federal para personas mayores de 65 años, discapacitadas o ciegas y con escasos o nulos ingresos o recursos. Se prevé que entre ellos habrá un 69% de mujeres, frente a un 31% de hombres.
Para ayudar a las mujeres a estar mejor preparadas para la jubilación, es necesario abordar las causas profundas, explicó Caroline Feeney, vicepresidenta ejecutiva y consejera delegada de empresas estadounidenses de Prudential Financial.
Las mujeres siguen ganando hoy 80 centavos por cada dólar que ganan los hombres, dijo Feeney.
Además, las mujeres viven de media seis años más que los hombres, lo que significa que necesitan más ahorros.
Dado que, por término medio, las mujeres suelen tener una menor tolerancia al riesgo que los hombres, esto suele traducirse en una menor rentabilidad del dinero que tienen ahorrado.
Además, como dos tercios de los cuidadores son mujeres, a menudo tienen que sacrificar ingresos que podrían obtener durante ese tiempo.
"Si juntamos todo esto, es evidente que a las mujeres les resulta mucho más difícil estar en condiciones de vivir una jubilación financiera segura", afirma Feeney.
Aunque las empresas pueden ayudar a abordar estas causas, el sector financiero también debe hacer que la orientación de los expertos resulte más atractiva para las mujeres.
"No hay preguntas tontas, deben confiar en los expertos financieros", dijo Feeney. "Por desgracia, a veces lo hemos complicado un poco en cuanto a nuestras soluciones y productos".
