El principal regulador de aseguradoras de California anunció el viernes que aprobaría una solicitud de emergencia de State Farm para aumentar las primas de los seguros de hogar en un 22% para aproximadamente un millón de clientes, si el gigante asegurador pudiera justificar el aumento en una audiencia pública.
SACRAMENTO, California - El principal regulador de aseguradoras de California anunció el viernes que aprobaría una solicitud de emergencia de State Farm para aumentar las primas de los seguros de hogar en un 22% para aproximadamente un millón de clientes, si el gigante asegurador pudiera justificar el aumento en una audiencia pública.
State Farm, la aseguradora más grande del estado, con aproximadamente un millón de pólizas de seguro de hogar en California, afirmó que la tarifa de emergencia ayudaría a la compañía a reconstruir su capital tras los incendios forestales de Los Ángeles que destruyeron más de 16,000 edificios, en su mayoría viviendas. La compañía busca evitar una situación financiera crítica que, según sus ejecutivos, podría obligarlos a cancelar más pólizas en California.
El Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, afirmó que otras aseguradoras californianas no podrán absorber a los clientes de State Farm si el gigante asegurador deja de operar en el estado, pero que deseaba más información sobre cómo la compañía gestiona sus finanzas y calcula los riesgos. Solicitó a la compañía que presente su argumento públicamente el 8 de abril ante un juez, quien emitirá una propuesta de decisión. Lara tomará entonces la decisión final.
"State Farm afirma estar comprometida con sus clientes de California y su objetivo es restablecer la estabilidad financiera. Espero que tanto State Farm como su empresa matriz cumplan con sus responsabilidades y no trasladen toda la carga a sus clientes", declaró Lara en un comunicado. "Los hechos se revelarán en una audiencia abierta y transparente", agregó.
Una crisis de seguros
La decisión se produce en un momento en que California lleva años intentando persuadir a las aseguradoras para que sigan operando en el estado, ante el creciente número de incendios forestales que destruyen barrios enteros. En 2023, varias grandes compañías, incluida State Farm, dejaron de emitir pólizas residenciales debido al alto riesgo de incendio. El año pasado, Lara presentó una serie de regulaciones destinadas a dar a las aseguradoras mayor margen para aumentar las primas a cambio de más pólizas en zonas de alto riesgo. Estas normas entrarán en vigor este año.
California aprobó aumentos de tarifas de dos dígitos para nueve de las 10 aseguradoras más grandes del estado en los últimos años, según Consumer Watchdog, un grupo de defensa que se opone a la solicitud de State Farm de aumentar las primas.
California
Los ejecutivos de State Farm informaron a las autoridades estatales que la compañía ya atravesaba dificultades antes de los incendios de Los Ángeles. La empresa recibió una rebaja de su calificación financiera el año pasado y ha experimentado una disminución de $5,000 millones en su cuenta de superávits durante la última década. El año pasado, la compañía solicitó al estado un aumento de tarifas del 30%, que las autoridades estatales aún están considerando.
Los incendios de Los Ángeles, que ahora se estiman como los desastres naturales más costosos en la historia de Estados Unidos, han empeorado la situación, según los ejecutivos de State Farm. El mes pasado, la compañía pagó aproximadamente $1,750 millones a 9,500 reclamos y estimó que la pérdida total superaría los $7,000 millones. Su superávit también se redujo de $1,040 millones a finales de 2024 a $400 millones después de los incendios, según State Farm. La compañía está utilizando su superávit y reaseguro para liquidar los reclamos.
Sin la capacidad de reconstruir rápidamente su capital, los bancos y prestamistas podrían dejar de permitir el seguro de State Farm como garantía para hipotecas y exigir a los asegurados de esta empresa que busquen cobertura con diferentes aseguradoras, argumentó la compañía. Si los propietarios no pueden encontrar una alternativa, se verán obligados a recurrir al Plan FAIR, diseñado como una opción temporal para brindar una cobertura mínima a quienes no cuentan con seguro privado.
Más californianos están confiando en el Plan FAIR, a pesar de los esfuerzos del regulador estatal por reducir su número de inscritos. El plan también necesitó un rescate de $1,000 millones el mes pasado para cubrir las reclamaciones por incendios.
State Farm, en un comunicado, calificó la decisión de Lara como un "paso en la dirección correcta".
"Es hora de que el mercado de seguros de California tenga certidumbre para nuestros clientes", declaró la compañía.
Costos más altos para los asegurados
State Farm afirmó que suspendería la cancelación y la no renovación de pólizas durante "al menos un año" si se aprueba el aumento de tarifas, según la oficina de Lara. El año pasado, la compañía anunció la suspensión de la cobertura para 72,000 casas y apartamentos en California tras informar que no emitiría nuevas pólizas de vivienda en el estado en 2023.
Los propietarios de viviendas con pólizas de State Farm podrían pagar hasta $600 más en primas al año si se aprueba el aumento, según Consumer Watchdog. La solicitud de emergencia de tarifas también incluye un aumento del 38% para propietarios que alquilan y del 15% para inquilinos.
Carmen Balber, directora ejecutiva del grupo, aplaudió la petición de Lara de una audiencia pública.
"Esto es una victoria para los consumidores", declaró Balber. "La empresa tendrá que presentar su caso ante un juez, y el público tendrá la oportunidad de cuestionarla y también de presentar su caso", agregó.
State Farm afirmó que planea reembolsar las tarifas de emergencia si California aprueba posteriormente tarifas más bajas a través de la solicitud que presentó la compañía el año pasado. La última vez que la aseguradora recibió la aprobación estatal para un aumento de tarifas del 20% fue en diciembre de 2023.
La decisión de Lara también se produce después de que State Farm Mutual, la empresa matriz, despidiera a un alto ejecutivo por afirmar que la solicitud de tarifas fue "en cierto modo" orquestada en un video publicado por O'Keefe Media Group. State Farm General, la filial californiana, declaró en la misma carta esta semana que la persona no tenía ninguna responsabilidad en las operaciones de California y que las acusaciones de que la compañía está manipulando al público eran "infundadas".
