SACRAMENTO, California - Un grupo de defensa del consumidor presentó una demanda esta semana para impedir que las aseguradoras cobren a los clientes de California $500 millones en costos relacionados con los mortíferos incendios de Los Ángeles.
En febrero, la comisión de seguros de California ordenó a las aseguradoras que operan en el estado que proporcionaran $1,000 millones al Plan FAIR, la aseguradora estatal de último recurso, para ayudar a pagar las reclamaciones relacionadas con los incendios forestales de Los Ángeles. La orden permite a las aseguradoras recuperar la mitad del costo de sus asegurados mediante una cuota única. El comisionado debe aprobar los costos.
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MIRA AQUÍ GRATIS La demanda, presentada por Consumer Watchdog en Los Ángeles, alega que el comisionado de seguros Ricardo Lara se excedió en su autoridad y violó las leyes estatales al permitir tal cambio de costos sin pasar por el proceso adecuado. Dichas regulaciones nunca han sido autorizadas en California y deberían haber sido examinadas y aprobadas por la Legislatura u otras agencias de supervisión antes de su entrada en vigor, argumentó Consumer Watchdog. La demanda solicita al tribunal que impida que Lara apruebe las solicitudes. Hasta el martes, había al menos tres solicitudes pendientes para implementar un recargo, según Consumer Watchdog.
"Esperamos defender los derechos y los bolsillos de los californianos y detener esta socialización de las pérdidas del Plan FAIR a expensas del público, mientras que las ganancias del Plan FAIR se queden totalmente en manos de las compañías de seguros", dijo Ryan Mellino, abogado de Consumer Watchdog, en un comunicado.
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SUSCRÍBETE El Departamento de Seguros indicó que la demanda podría empeorar la crisis de seguros en California.
"Esto perjudica a los propietarios de viviendas, las pequeñas empresas y las organizaciones sin fines de lucro que necesitan acceder a opciones de seguro, y no hace nada para abordar la crisis de los seguros", dijo Gabriel Sánchez, vocero del departamento, en un comunicado. "También sirve para socavar nuestros esfuerzos por restablecer la competencia en todas las áreas de nuestro estado, de modo que las personas puedan dejar el Plan FAIR y volver al mercado regular", agregó.
El Plan FAIR es la opción de último recurso del estado para las personas que no pueden obtener un seguro privado porque se considera que sus propiedades son demasiado riesgosas para asegurarlas. El plan, con primas altas y cobertura básica, está diseñado como una opción temporal hasta que los propietarios puedan encontrar una cobertura permanente, pero más californianos confían en él que nunca. En marzo, había más de 555,000 pólizas de vivienda incluidas en el Plan FAIR, más del doble que en 2020.
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El plan calculaba una pérdida de aproximadamente $4,000 millones a causa de los incendios Eaton y Palisades, que se desataron el 7 de enero, destruyeron casi 17,000 estructuras y mataron al menos a 30 personas. Hasta febrero, el plan ya había desembolsado más de $914 millones.
La demanda no afectará la capacidad del Plan FAIR para pagar las reclamaciones, aseguró Consumer Watchdog.
La American Property Casualty Insurance Association, la asociación comercial nacional más grande que representa a las aseguradoras de viviendas, automóviles y negocios, calificó la demanda como "un truco imprudente y egoísta". Según el grupo, las aseguradoras han pagado decenas de miles de millones de dólares en reclamaciones y han contribuido con más de $500 millones para mantener el Plan FAIR tras los incendios de Los Ángeles.
"Bloquear la recuperación de los costos adicionales que las aseguradoras han pagado para respaldar el Plan FAIR pondría en peligro la opción de cobertura de último recurso para los propietarios de viviendas y llevaría a nuestro frágil mercado de seguros al borde del colapso total", opinó Denni Ritter, representante del grupo, en un comunicado. "Es fundamental que los costos se distribuyan equitativamente entre un grupo más amplio de clientes asegurados para ayudar a restablecer el mercado de seguros de California y proteger el acceso a la cobertura para todos los consumidores", señaló.
La regulación que permite a las aseguradoras transferir algunos de los costos utilizados para mantener el Plan FAIR es una de las estrategias presentadas por Lara el año pasado. California está realizando un esfuerzo de un año para estabilizar su mercado de seguros, después de que varias de las principales compañías suspendieran o restringieran la apertura de nuevos negocios en el estado en 2023, lo que obligó a cientos de miles de propietarios de viviendas a adoptar el Plan FAIR. Los incendios forestales son cada vez más comunes y destructivos en California debido al cambio climático, y las aseguradoras dicen que eso dificulta fijar un precio real al riesgo de las propiedades.
De los 20 incendios forestales más destructivos de la historia del estado, 15 se han producido desde 2015, según el Departamento de Silvicultura y Protección contra Incendios de California.
El estado ahora da a las aseguradoras más libertad para aumentar las primas a cambio de emitir más pólizas en áreas de alto riesgo. Esto incluye normas que permiten a las aseguradoras tener en cuenta el cambio climático a la hora de fijar sus precios y repercutir los costos del reaseguro a los consumidores de California.
Esta historia fue traducida del inglés con la ayuda de una herramienta de inteligencia artificial generativa. Un editor de Telemundo Digital revisó la traducción.
